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目前顯示的是 七月, 2018的文章

刷卡換現金促進金融市場的自由競爭

刷卡換現金作為資金融貸服務,對提供的服務收費原本是應有的權利,而所收取的手續費就是金融業者、銀行、以及國家稅收的利潤來源。從長期來看,民間金融業的競爭格局更有可能發展成類似美國市場的“適者生存”格局,政府的法定規則促進金融市場的自由競爭,允許金融服務在不同的領域展開競爭,龐大的線上消費市場也將為各種類型的線上刷卡換現金提供廣闊的發展空間。
金融競爭的加劇總是會帶來行業利潤率的降低。因此,許多業者即使冒著違法的交易風險,硬是推出了刷一萬拿九千九 的宣傳,不惜打起了削價戰爭,而不是求其服務面的精進,要有不斷滿足消費者需求的新產品,也要降低經營成本,才能在這場市占率競爭中脫穎而出。
手續費的定價自主權影響刷卡換現金的市占率 由於信用卡換現金服務在法定上並沒有強制規定,除了2%的銀行刷卡手續費以及5%的消費稅金之外,其餘就享有定價自主權,也因此使用信用卡現金週轉時手續費就有多講服務業者不同的差距。扣除上述銀行以及稅收之外,業者收舉的手續費從1%~15%都有,甚至有些傳統金飾銀樓提供的服務更是收取高達30%的手續費。
銀行預借或是信貸相比雖然服務收費大約多了一些,但是在服務便利、交易快速、用卡安全以及消費福利等好處的催化下,是有大多數的信用卡用戶會選擇申請刷卡換現金來做為現金調度的來源。

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網路普及率推高了線上刷卡換現金申請人數

台灣的行動網路使用率屬全球最高,使用率方面也領先全球,透過行動電話申請線上刷卡換現金作為個人融貸計劃的比重逐年提高。目前接受 信用卡換現金 作為資金調度管道的持卡人隨著信用卡發行量成長而有越來越多的趨勢,因應不同世代對網路金融的偏好,隨著申請客戶年齡增加,提供信用卡現金週轉 服務和平台所需的只用者習慣和金融知識介紹應更為詳細。

信用卡刷現金解決資金困難的短中期方案 將刷卡換現金結合線上消費的申請方式讓現代人作為短期融貸的接受誠度頗高,而手機族群對於使用行動裝置來申請更是得心應手,大多數的申請人都很樂意接受約5萬元左右的短期融貸方式。其實只要借款客戶有穩定收入,可以每個月按帳單繳款,在低利息方面幾乎大勝錢莊以及高利貸業者。
刷卡變現金絕對是一個在需要資金需求的時候,最適當的解決資金困難的短中期方案,業者不會因為客群的不同而調整借貸金額以及利息計算方式,且刷卡手續費透明,讓「借貸弱勢族群」不必再去找高風險的地下錢莊或是高利貸業者。只要信用卡仍然有消費額度,就可以向全台各地服務據點申請,台北台中高雄台南新北桃園新竹嘉義 等地刷卡換現金服務,也可以在網路上瀏覽相關資訊後決定,因此申請刷卡換現金在台灣當然成為目前民間小額借貸最熱門的融貸服務!

刷卡換現金 的本質特徵和核心訴求

刷卡換現金服務所呈現出的低成本、廣覆蓋、易獲得等共性特徵,很好地反映和詮釋了"普惠"金融的本質特徵和核心訴求,這是長久以來為傳統金融機構所忽視的。化解中小額資金需求客戶的信息不對稱、降低交易成本更是“普惠”的關鍵所在,而以線上刷卡換現金為代表的信用科技使之成為可能。透過信用卡本身的資訊透明化,有效解開了傳統融貸服務中無抵押物、無擔保人群的信息收集和構建難題,大大降低信用卡換現金消費放款中的信息不對稱。
申請刷卡換現金 不再侷限地緣消費信用卡刷現金走向大眾化、平民化,幫助缺乏金融知識的人遠離利息計算不合法的地下借貸。雖然放款金額無法比擬信貸服務,但是在信用額度中卻可以做到隨還隨領,資金調度彈性空間大,更可以透過線上申請並且配合全台ATM作提領,不管是旅遊度假、遠程踏青,甚至遠在外島旅遊,只要需要現金使用都可以透過信用卡現金週轉的申請在ATM作取款的動作。
以往傳統的地區申請方式,必須配合用卡消費習慣作刷卡,比如在 高雄刷卡換現金申請,為了避免被銀行控卡就必須與平常生活的刷卡範圍做配合,尋找附近的業者作申請;若當時人在外地呢?在外地業者申請買了床具來調度資金,就會因為離住家太遠等地緣理由,容易接到銀行來電詢問。

刷卡換現金降低交易成本是“普惠”的關鍵

提供刷卡換現金服務的金融業者的全方位開放與銀行等傳統金融機構的積極應對,是攜手對客戶,尤其是完善中小客戶的“普惠金融”與“陪伴”,這是催生金融和互聯網科技兩大行業生態的質變。能運用線上刷卡換現金的新技術、新服務,提高客戶資產管理能力和財富管理效率的機會。雖有不少金融業者不以為然,仍將金融線上服務之視為“攪局者”。只有體驗越積極、滿意,客戶再次申請刷卡換現金服務的概率提高,才會對線上服務的忠誠度上升。
線上刷卡換現金跨地區的線上融貸服務 傳統金融體系的包容性不足,給信用卡現金週轉市場預留下了非常大的發展空間。傳統信貸難以滿足草根群體的投融資和小額支付需求,始終是傳統借貸體係是一大缺點,直至信用卡換現金等移動金融科技平台產品,使金融服務迅速近身,疊加口碑效應傳導,才從服務覆蓋率上真正實現了“普惠”。
相對於傳統融貸服務,信用卡借錢的線上服務具有更好的地理穿透性,如南投、花蓮、雲林、苗栗、宜蘭等金融服務據點較匱乏而對普惠金融發展的不利因素。利用網路科技能有效縮小各地區金融資源配置的不均衡,彌補因金融機構營業網點不足,看實際效果,金融科技發展的確更多惠及偏遠地區人群,憑一部手機與信用卡就能享受跨地區的線上融貸服務,可謂小城鎮之福。

刷卡換現金做為衍生金融服務的收益與風險

刷卡換現金服務又稱金融衍生服務,是在傳統銀行金融的信貸基礎上衍生出來的新興第三方金融服務,既屬於信貸服務的範疇,是金融服務與衍生服務的交集。由消費貸衍生而來的信用卡換現金服務的關鍵在於兩點:一是基礎——以基本金融工具信用卡為基礎,融貸價值隨持卡人信用額度的培養變動;二是目的——轉移債務風險或收益,而風險和收益正是由全台刷卡換現金透過交易而產生的。
線上刷卡換現金衍生金融工具的創新服務 與傳統的民間借貸相比,線上刷卡換現金所衍生的服務的確有其特殊性。信用卡現金週轉所反映的是"未來資金的交易",而這也是信用卡的資金運用本質。對於持卡人來說透過消費信用卡的借貸方式只是享有提前運用資金的權利以及事後承擔債務的義務。申請刷卡換現金的合約雙方能否真正履約,以何種手續費價格履行合約,這些都存在較大的不確定性。因此申請信用卡換現金前就必須進行確認,透過正常的刷卡交易程序,才能立足於未來的經濟利益以及避免損失。

信用卡衍生金融工具一般以一張或多張作為融貸工具為標的,透過消費融資也必須面向未來債務的承受力和還款義務關係的合約;刷卡換現金經常性的採用現金交易方式,能夠將風險在交易者之間進行轉移,作為金融工具還處於不斷的創新與進步之中。

刷卡換現金用太多會影響未來房貸嗎?

多次使用刷卡換現金的消費借款,以後會影響房貸的申請嗎?   現在的年輕人,在缺錢急用的時候首先想到的是信用卡換現金,利用信用卡額度來過渡。也有工薪族或者沒有正式工作的人在申請信用卡,不是額度太低不夠用,就是收入工作單位條件不具備審核通過。這個時候如果缺錢急用,可能會利用現在流行的線上刷卡換現金借款來解決燃眉之急。

消費刷卡換現金的償還能力才是能不能順利貸的關鍵! 線上刷卡換現金的便捷讓很多人在有資金需求的時候,在網上借款來周轉資金。很多人不知不覺就在網上消費借款了很多次。那麼問題來了,經常或者多次使用網貸軟件借款,會影響到自己個人在銀行的信用嗎?對以后買房申請貸款會不會造成影響?
  針對多次申請刷卡換現金的客戶,銀行是沒有明確的文件規定要求拒絕為客戶發放貸款的。因為消費信用卡刷現金服務,再徵信紀錄上是一筆"消費",而不是借貸。而貸款是否發放,對銀行來說其實主要還是看客戶的負債、償債能力等問題來辦理貸款。所以會不會影響信貸房貸,不是看刷了多少,而是能不能正常還款。
  若信用卡消費額度佔用債務比例過多,名下存在多筆未結清的卡費或者其他信貸債務等情況,銀行首先考慮是不是利用貸款來償還債務的負面行為,這是銀行防範風險的考量。所以,全台刷卡換現金業者建議:若有計畫購屋,申請房貸,可以利用信用卡現金週轉來培養信用額度以及徵信評分,然後到了要申請房貸時,最好將信用卡債務清償完畢,有越少的債務越好,甚至保持零債務,如可申請房貸時可以有比較漂亮的利率以及貸款金額。

刷卡換現金與銀行的信用風險管理

信用風險是銀行與刷卡換現金服務的主要風險之一,信用風險包括由於借款人違約造成的風險和借款人信用等級變化(降低)而造成的無法還款的可能風險。銀行從貸款對象,貸款方式,貸款形態三方面來綜合衡量一筆貸款的風險程度。若持卡人的收入無法支撐債務,使用信用卡換現金來多頭借貸、相互抵押等行為,將會嚴重損害銀行的利益。最後持卡人面臨的債務以及信用風險不但沒有得到有效的控制,反而人為地擴大了。所以持卡人本身必須正視並加強本身信用卡現金週轉的調度和管理。
良好的信用文化環境才是刷卡換現金服務的助力全台刷卡換現金隨著市場利率體系的逐步建立和完善,銀行信用卡之間的規範發展,使得銀行能夠根據信用卡消費獲得預期收益,達到事半功倍的效果。申請刷卡換現金時,業者不僅要在貨款發放前進行詳盡、準確的身份驗證分析,通過信用卡消費時狀況的分析,若發現持卡人本身有信用問題的話就必須消除隱患,避免後續的交易糾紛,進而造成銀行損失。

要發展線上刷卡換現金就必須建立良好的信用文化。所謂銀行信用文化,是指一家銀行內部經多年時間形成的信用風險管理的價值觀以及在風險管理政策、程序等方面的傳統習慣和行為模式的總和。當然信用文化需要從銀行開始滲透至全部相關人,影響金融圈的每個人的行為,舉凡銀行、金融業者乃至於貸款、投資、信用卡以及儲戶。只有當一種良好的信用文化植根於全民心中,才能營造良好的信用文化環境。